Банковские учреждения стали чаще отклонять заявки на потребительские кредиты, принимая решение в отрицательную сторону по двум из каждых трех обращений, подробности выяснили «Известия«.
Это изменение обусловлено введением в последнем квартале 2023 года новых правил Центрального Банка, направленных на ограничение кредитования для лиц с высоким уровнем долговой нагрузки. Кроме того, на ситуацию влияют повышенные процентные ставки. Цель регулятора — предотвратить рост долгов и обеспечить стабильность в финансовом секторе, однако это приводит к тому, что клиенты начинают обращаться в микрофинансовые организации (МФО), где условия кредитования менее выгодные.
В последние месяцы 2023 года, особенно в ноябре и декабре, банки отказывали примерно в 56% случаев по заявкам на потребительские кредиты. Это значительное ужесточение по сравнению с первой половиной года, когда условия были более лояльными.
С начала года Центральный Банк поэтапно вводил ограничения на выдачу потребительских кредитов, в частности, устанавливая лимиты для клиентов с долговой нагрузкой выше определенных порогов. Эти меры призваны снизить риски невозврата и предотвратить перегрев рынка.
Помимо регулятивных ограничений, сложность получения кредитов связана и с предпочтением банков выдавать займы под залог, в то время как потребительские кредиты не предусматривают такой гарантии.
Несмотря на ужесточение условий кредитования, спрос на потребительские кредиты остается высоким, что приводит к увеличению доли заемщиков, обращающихся в МФО. Это подтверждается и данными о росте долговой нагрузки среди россиян.
Регуляторные меры и повышенная осторожность банков направлены на предотвращение финансовых рисков и обеспечение стабильности на рынке. Однако эти изменения также стимулируют рост интереса к альтернативным формам займов, таким как микрозаймы, несмотря на их более высокую стоимость. Несмотря на это, в дальнейшем ожидается снижение выдач и других ссуд, в том числе обеспеченных залогом. Так, специалисты прогнозируют уменьшение количества одобренных заявок на ипотечные кредиты.