Российские банки выступили с инициативой, направленной на повышение эффективности борьбы с финансовым мошенничеством. В письме, направленном в Банк России Национальным советом финансового рынка (НСФР), предложено разрешить временную заморозку средств на счетах получателей переводов, если есть подозрения на мошеннические действия. Такая мера, по мнению банков, позволит оперативнее возвращать украденные деньги клиентам. Об инициативе рассказали РБК.
В настоящее время банки имеют право приостанавливать переводы отправителей на срок до двух суток, если у них есть основания полагать, что операция связана с мошенничеством. Однако блокировка средств на счете получателя пока не предусмотрена. Банки предлагают изменить эту практику и ввести следующие меры:
• Замораживать средства на 24 часа, если сумма перевода составляет от 10 до 50 тысяч рублей.
• Увеличить срок заморозки до 48 часов для переводов свыше 50 тысяч рублей.
Если в течение этого времени подтвердится, что перевод был совершен без согласия отправителя, деньги должны быть возвращены владельцу. Кроме того, в случае подачи заявления от пострадавшего предлагается вводить 30-дневный запрет на закрытие счета получателя и перевод оставшихся на нем средств.
Как отметил глава НСФР Андрей Емелин, основная проблема при возврате похищенных средств — это скорость действий мошенников. Злоумышленники практически мгновенно выводят деньги со счета, куда они были переведены. Поэтому предоставление банкам права замораживать средства на стороне получателя позволит выиграть время и повысить шансы на возврат украденных денег.
По словам представителей банковского сообщества, действующее законодательство не препятствует введению таких мер. Согласно Гражданскому кодексу, платежи могут исполняться в течение трех дней, а значит, временная блокировка средств на 48 часов не нарушит закон.
По данным Центрального банка, только за 2024 год мошенники похитили у клиентов банков 27,5 млрд рублей через несанкционированные переводы. При этом кредитным организациям удалось вернуть лишь 2,7 млрд рублей — всего 9,9% от общего объема украденных средств. Одновременно банки предотвратили попытки хищений на сумму 13,5 трлн рублей.
Однако существующие механизмы защиты далеко не всегда эффективны. Например, сейчас банки могут блокировать карту или онлайн-банк получателя только при наличии информации о нем в специальной базе данных ЦБ или при получении сведений от МВД о его противоправных действиях. Если же мошенники используют счет или карту впервые, они успевают вывести деньги до попадания в базу.
Инициатива предполагает, что банки смогут замораживать средства на счетах получателей при наличии признаков сомнительных операций. К таким признакам относятся:
• Жалобы со стороны отправителя или его банка.
• Множественные переводы на счет от третьих лиц за короткий промежуток времени.
• Наличие информации о возбуждении уголовного дела в отношении получателя.
• Данные антифрод-систем банка или базы ЦБ о возможных мошеннических действиях.
Кроме того, временная заморозка средств может помочь потенциальным жертвам мошенников осознать происходящее. Злоумышленники часто действуют через запугивание и создают у жертвы состояние паники. Если у человека появится время обдумать свои действия, вероятность сохранения его денег значительно возрастет.
Банк России подтвердил получение письма от НСФР и сообщил, что инициатива будет рассмотрена в установленном порядке. Если предложение будет одобрено, это может стать важным шагом в борьбе с финансовым мошенничеством. Возможность оперативной блокировки средств на стороне получателя закроет лазейки для злоумышленников и позволит защитить интересы клиентов банков.