Власти России приняли решение начать регулирование рассрочек с суммы в 60 тысяч рублей. Об этом сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Теперь данные о предоставлении бесплатной рассрочки, превышающей эту сумму, будут передаваться в бюро кредитных историй (БКИ) и учитываться при оценке кредитоспособности граждан. Эти изменения коснутся и популярной услуги «оплата частями», которая активно используется в интернете. Подробностями инициативы поделились «Известия».
Изначально предлагалось учитывать рассрочки, начиная с суммы 15 тысяч рублей, однако после обсуждений порог был увеличен до 60 тысяч. Тем не менее, власти планируют постепенно снижать этот лимит, вернувшись к изначально предложенной отметке. Законопроект о регулировании рассрочки был внесен в Госдуму в августе 2024 года, а его первое чтение запланировано на февраль 2025 года.
Согласно документу, операторы BNPL-сервисов (Buy Now Pay Later), которые позволяют оплачивать покупки частями в течение полутора-двух месяцев, будут обязаны передавать информацию о рассрочках в БКИ. Таким образом, рассрочка будет приравнена к кредиту, что позволит более точно оценивать долговую нагрузку заемщиков.
Эксперты считают, что порог в 60 тысяч рублей является компромиссным решением. Эта сумма позволяет использовать BNPL-сервисы для покупки популярных товаров, таких как бытовая техника, мебель или одежда. Однако для более крупных трат, например, путешествий или образовательных курсов, этого может быть недостаточно.
С одной стороны, новые меры направлены на снижение закредитованности населения. Передача данных о рассрочках в БКИ поможет банкам лучше оценивать финансовую нагрузку заемщиков и принимать более взвешенные решения о выдаче новых кредитов. Это особенно важно с учетом ограничений Центробанка на займы для клиентов с высокой долговой нагрузкой.
С другой стороны, нововведения могут усложнить жизнь потребителям. Если у человека уже есть несколько оформленных рассрочек, это может повлиять на его кредитную историю и снизить шансы на получение новых займов, включая ипотеку. Банки учитывают общий уровень задолженности клиента и могут отказать в кредите, если сочтут риски слишком высокими. Например, даже при отсутствии действующих кредитов большое количество рассрочек может стать препятствием для получения крупного займа.
Регулирование BNPL-сервисов может замедлить их развитие. В 2024 году объем рынка вырос на 67%, достигнув 300 миллиардов рублей. По прогнозам, к 2025 году он может увеличиться еще на треть и составить около 400 миллиардов рублей. Однако новые требования могут скорректировать эти планы.
Кроме того, усложнится процесс получения самой рассрочки. Теперь операторы BNPL-сервисов будут обязаны тщательнее проверять платежеспособность клиентов, что может ограничить доступ к этому финансовому инструменту для части потребителей.
По мнению экспертов, такие меры необходимы для защиты прав потребителей и предотвращения роста долговой нагрузки. Генеральный директор Объединенного Кредитного Бюро Михаил Алексин подчеркнул, что BNPL-продукты являются формой кредитования и должны контролироваться наравне с классическими ссудами. С этим согласны и представители банковского сектора: введение регулирования позволит сделать рынок более прозрачным и снизить риски для участников.
Ранее рассрочки часто не учитывались при анализе кредитной истории заемщиков, что затрудняло объективную оценку их финансового положения. Новые требования изменят эту ситуацию, сделав долговую нагрузку более прозрачной как для банков, так и для самих клиентов.