С 1 марта 2025 года в России появилась новая возможность для финансовой защиты граждан — введение самозапрета на выдачу потребительских кредитов. Эта мера направлена на предотвращение мошеннических действий и защиту людей от необдуманных займов. За первые четыре дня с момента запуска этой услуги ею воспользовались более 3 миллионов человек. О процедуре и тонкостях рассказали «Известия».
Самозапрет — это ограничение, которое гражданин может установить по своему желанию, подав заявление в банк. Оно распространяется на потребительские кредиты, за исключением ипотечных, образовательных и автокредитов. Механизм позволяет человеку самостоятельно регулировать условия, при которых ему могут быть предоставлены займы.
Клиент может выбрать следующие параметры:
• Установить максимальную сумму для одного или нескольких последовательных денежных переводов. При превышении этого лимита операции будут автоматически блокироваться.
• Ограничить доступ к определенным кредиторам, например, микрофинансовым организациям.
• Запретить определенные способы оформления кредита: дистанционные заявки, очное подписание договора в отделении банка или оба варианта одновременно.
Согласно опросам, 40% россиян считают эту меру эффективной. Каждый десятый респондент заявил, что подключит самозапрет своему пожилому родственнику для дополнительной защиты. Основные причины активации запрета:
• Страх перед мошенничеством и оформлением кредита без ведома владельца.
• Желание защититься от соблазна необдуманных займов.
• Предотвращение финансовых рисков в случае утраты документов или мобильного телефона.
Особенно актуальна эта мера для уязвимых категорий граждан, таких как пожилые люди, которые часто становятся жертвами злоумышленников. Также в зоне риска находятся те, кто не соблюдает правила цифровой гигиены: посещает сомнительные сайты, оставляет персональные данные в интернете или сообщает третьим лицам коды из СМС.
После подачи заявления информация о запрете фиксируется в кредитной истории человека уже на следующий день. При обращении за кредитом банк проверяет не только финансовую благонадежность клиента (уровень дохода, наличие задолженностей и т. д.), но и наличие активного самозапрета. Если такой запрет установлен, финансовая организация обязана отказать в выдаче кредита.
Важно отметить, что если банк нарушит запрет и все же выдаст кредит, заемщик освобождается от обязательств по его выплате.
Введение самозапрета связано с ростом активности мошенников и увеличением случаев утечек персональных данных. Злоумышленники используют украденные паспорта или мобильные телефоны для оформления быстрых займов, особенно в микрофинансовых организациях. Новый механизм помогает предотвратить такие случаи и минимизировать риски для граждан.
Самозапрет также может быть полезен в случае утраты документов или телефона. Например, если человек потерял паспорт или смартфон с доступом к банковским приложениям, злоумышленники могут использовать их для получения кредитов. В таких ситуациях временный запрет на оформление займов становится надежным способом защиты.
По словам председателя Центрального банка России Эльвиры Набиуллиной, за первые четыре дня после введения услуги более 3 миллионов россиян уже воспользовались возможностью установить самозапрет. Это свидетельствует о высокой востребованности меры среди населения.
Самозапрет на кредиты — это не только способ защититься от мошенников, но и инструмент для контроля над собственными финансовыми решениями.
▎Как установить самозапрет на кредиты?
Процедура оформления самозапрета проста и занимает минимум времени. Для этого нужно:
1. Зайти на портал «Госуслуги».
2. В разделе «Штрафы и налоги» выбрать пункт «Установление самозапрета на получение кредита».
3. Заполнить предложенную форму, указав свои данные и выбрав тип ограничения.
4. Подписать заявление с помощью электронной подписи.
5. Отправить заявление через портал.
После подачи заявления в течение двух дней вы получите уведомление о его принятии. Сам запрет начнет действовать на следующий день после подтверждения.
Если у вас нет доступа к порталу «Госуслуги», вы можете обратиться в ближайший многофункциональный центр (МФЦ). Для этого потребуется паспорт и сведения об ИНН. Сотрудники МФЦ помогут заполнить заявление и передадут его на обработку.
▎Как снять самозапрет?
Процедура отмены самозапрета также осуществляется через портал «Госуслуги». Для этого нужно:
1. Перейти в раздел «Штрафы и налоги».
2. Выбрать пункт «Снятие самозапрета на получение кредита».
3. Заполнить заявление и подписать его электронной подписью.
4. Отправить заявку.
Важно учитывать, что частично снять запрет невозможно — его можно только полностью аннулировать. После подачи заявления отмена вступает в силу через два дня. Такой временной промежуток предусмотрен для того, чтобы удостовериться, что решение было принято добровольно, без давления со стороны мошенников.
Снять самозапрет через МФЦ пока нельзя, но такая возможность будет постепенно внедряться с 1 марта по 31 августа 2025 года.
Перед подачей заявления важно убедиться в корректности всех указанных сведений. Если информация окажется неверной, заявка будет отклонена.
Важная тонкость с самозапретом связана с кредитными картами: При установке самозапрета банк вправе аннулировать неактивированные кредитные карты клиента. Это связано с тем, что их активация считается получением нового займа, что противоречит условиям запрета. Однако уже активированные кредитные карты продолжают работать, так как они относятся к текущим обязательствам заемщика.