С 1 июля граждане России официально лишаются возможности воспользоваться государственной программой льготной ипотеки на строящееся жилье под 8%. Банки начали прекращать прием заявок на такие кредиты еще в середине июня. Об этом сообщает РБК.
Программа льготной ипотеки была запущена весной 2020 года как антикризисная мера для поддержки населения в условиях пандемии коронавируса и ожидаемого экономического спада. Первоначально ставка по ипотеке составляла 6,5%, однако программа несколько раз продлевалась с изменением условий. Последние параметры, действовавшие с января 2024 года, предусматривали ставку не выше 8%, первоначальный взнос не ниже 30% от стоимости жилья и предельный размер кредита в 6 млн руб. для всех регионов.
За время действия программы было выдано 1,54 млн кредитов на сумму 5,98 трлн руб. В первом квартале 2024 года доля кредитов с господдержкой составила 70% рынка ипотеки, а на рынке новостроек — 96%. Для сравнения, в 2020 году доля льготной ипотеки составляла лишь 9%.
На финансирование льготной ипотеки из федерального бюджета с 2020 года по июнь 2024 года было выделено 453,1 млрд руб. В 2023 году ипотечный портфель российских банков вырос на 34,5%, достигнув 18,2 трлн руб., при этом выдачи кредитов на жилье составили рекордные 7,78 трлн руб., из которых более четверти (2,02 трлн руб.) пришлось на льготную ипотеку под 8%.
Программа подвергалась критике со стороны Банка России и Минфина за повышение стоимости жилья и снижение его доступности для населения. ЦБ отмечал, что распространение льготных ипотечных программ привело к значительному росту цен на квартиры в новостройках и увеличению разрыва цен между первичным и вторичным рынками жилья до 44% в четвертом квартале 2023 года.
Замминистра финансов Иван Чебесков признал, что льготные ипотечные программы стали поддерживающей мерой только для строительной отрасли и прибыли банков, но не для граждан. Он отметил: «Без льготной ипотеки уже становится практически невозможно купить квартиру. Это уже становится необходимостью, а не помощью. Доступность жилья, к сожалению, снизилась за время проведения льготных программ». В ведомстве ожидают снижение доли льготных программ на рынке до 20–25% от общих выдач ипотеки, что позволит им работать в качестве поддерживающей меры для тех, кто действительно нуждается.
После 1 июля в России продолжат действовать льготные программы семейной ипотеки, IT-ипотеки, а также дальневосточной и арктической ипотеки, но с изменениями. Текущие условия самой популярной льготной программы — семейной ипотеки — также заканчивают свое действие 1 июля. Документ с новыми правилами пока не опубликован. Президент Владимир Путин заявлял, что ставка на уровне 6% будет сохранена для семей с детьми до шести лет и жителей малых городов. Условия для остальных семей пока неизвестны.
Спрос на рыночную ипотеку на фоне высоких ставок в этом году значительно ниже прошлогоднего: за январь—май банки выдали кредиты на обычных условиях всего на 568 млрд руб. против 1,23 трлн руб. годом ранее, согласно данным ЦБ.