В последнем обзоре тенденций розничного кредитования, опубликованном Центральным Банком России, было отмечено значительное увеличение числа граждан, пользующихся кредитными продуктами. По состоянию на начало 2023 года этот показатель достиг поразительной отметки в 50 миллионов человек, что превышает 40% всего взрослого населения страны (граждан старше 16 лет). В цифрах и мнениях экспертов разобрался РБК.
Задолженность россиян по кредитам за 2023 год выросла на 6,4 триллиона рублей, достигнув общей суммы в 34,8 триллиона рублей. Основной вклад в этот рост внесли заемщики с ипотечными кредитами, на долю которых пришлось около 4,5 триллиона рублей.
Анализ данных показывает, что большинство заемщиков (42 миллиона из 50) имеют задолженность только перед банками. Оставшаяся часть распределена между теми, кто пользуется услугами как банков, так и микрофинансовых организаций (МФО), и теми, кто обращается исключительно в МФО.
ЦБ также указывает на рост числа заемщиков с тремя и более кредитами, на которых сейчас приходится половина всей задолженности по розничным кредитам. Этот показатель увеличился с 44% год назад до текущих значений, что свидетельствует о возрастающей закредитованности населения.
Интересным является факт увеличения среднего срока ипотеки, а также возраста заемщиков при плановом закрытии долга. Средняя задолженность по потребительским кредитам также показала рост, достигнув отметки в 950-970 тысяч рублей.
Центробанк обращает внимание на увеличение доли кредитования среди старших возрастных групп, что может указывать на то, что граждане берут кредиты с целью помочь детям и другим родственникам. При этом младшее поколение может иметь сложности с получением кредита (например, при уже имеющихся нескольких кредитах, плохой кредитной истории или низком официальном доходе), и тогда им помогают старшие родственники.
В ответ на растущую закредитованность населения ЦБ принимает меры для контроля над выдачей кредитов, включая обязательный расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) клиента. Это помогает ограничивать выдачу кредитов лицам с высоким уровнем ПДН, что должно способствовать снижению рисков как для банковского сектора, так и для экономики в целом.